airwallex空中云汇联合edc发布白皮书：全球83%中小企业寻求嵌入式金融服务满足跨境支付需求-2024德国欧洲杯官网

2023年11月29日，airwallex空中云汇联合全球知名支付咨询公司edgar,dunn&company（埃德加-邓恩公司，简称edc）发布行业白皮书《嵌入式金融——全球化saas平台及线上交易平台的新机遇》。白皮书揭示了中小企业在全球贸易中因跨币种、跨地区和跨渠道而面临的金融服务痛点，及企业对嵌入式金融服务需求的激增。超过八成中小型企业表示，如果合作的saas平台或线上交易平台能提供类似的金融替代方案，他们会考虑更换目前的支付/银行服务商。

此外，白皮书还指出，目前的saas平台和线上交易平台如电子商务、客户关系管理（crm）或费控管理平台等，在服务中小企业客户能力上有很大提升空间。嵌入式金融服务不仅可以促进其提供更好的服务，还可以助力平台拓展收入来源。白皮书数据显示，在提供相同金融服务的情况下，和中小企业已有密切合作关系的saas平台会比传统银行更具竞争优势。

中小企业面临复杂的全球化资金管理难题

目前，大多数中小企业会使用多家金融服务商管理全球资金流转，包括全球性银行、本地银行和金融科技服务商等。中小企业在境外收款方面存在诸多痛点，降低了其工作效率。主要痛点包括冗长的处理和结算时间（涉及45%受访企业），其中新加坡和澳大利亚企业受此影响尤为严重（涉及52%当地受访企业）；多次换汇所带来的高昂交易费用是第二多被提及的问题（涉及41%受访企业），英国中小企业受其困扰最深（涉及45%当地受访企业）。

另一方面，中小企业在向全球供应商、代理商和员工付款时也面临挑战：48%的企业在处理支付款项时遇到延误，47%的企业在管理多种2024欧洲杯开户网址的支付方式和多币种时遇到困难。嵌入式金融成为了解决跨境支付痛点的理想方案，通过嵌入端到端支付处理系统，企业可以更好地提高管理效率。

嵌入式金融服务可更好满足中小企业多样化需求

白皮书指出，81%的中小企业靠传统银行获取金融服务，但是这些机构经常忽视特定行业中小企业的特殊性，提供的标准化产品无法匹配企业业务需求。其中，因支付系统效率低下导致的现金流问题对中小企业的影响尤其大。因此，全球范围内超过七成的中小企业已经在主动考虑更换新的支付2024欧洲杯开户网址的解决方案提供商。

调研显示，44%受访者认为传统银行很难满足中小企业的金融服务需求，64%受访者认为提供嵌入式金融服务的saas平台或线上交易平台能够提供更好的服务，持相同看法的澳大利亚企业甚至多达76%。白皮书强调，中小企业正在寻找能够满足行业特定需求的2024欧洲杯开户网址的解决方案，而垂直领域的saas平台最了解所在行业，因此可以提供定制化服务，满足客户特定需求。

中小企业为便捷的一站式服务付费意愿强

saas平台和线上交易平台可以为中小企业客户提供便利，让他们通过日常软件获取金融服务。研究显示，中小企业更喜欢操作高效的一站式2024欧洲杯开户网址的解决方案，而不是辗转于多个平台。

调研显示，中国中小企业（93%）和美国中小企业（88%）对通过现有软件提供商获得金融服务的意愿最强。澳大利亚中小企业对此意愿稍弱（66%），这是因为当地已有19%的中小企业利用软件服务提供商获得了相关服务。

76%的受访企业表示，如果能通过一家供应商获得一站式2024欧洲杯开户网址的解决方案，他们愿意为此支付更多费用。其中，中国中小企业的意愿最高，达到91%。

airwallex空中云汇全球产品负责人、高级副总裁shannon scott称：“无缝流畅的跨境支付对于数字为先的中小企业是必要的，但我们的研究显示这些企业并不认为银行提供了合适的2024欧洲杯开户网址的解决方案来助力他们实现全球发展目标。”

“saas平台和线上交易平台能够很好地填补这个空缺，因为平台和客户的关系更为紧密，更能理解行业的特殊性。比如，电子商务平台如果有意向为卖家提供贷款，付款流程的可见性对于其资金预审批和风险评估就非常重要。”

“此外，行业数据均显示，嵌入式金融服务对saas公司的估值和市值可以产生积极影响，它既能够通过提供定制化服务更好地服务客户，也能为公司自身解锁新的收入来源。因此，嵌入式金融服务有着巨大的发展机遇，潜力仍有待被充分发掘。”